الموظف الأسهم خيارات rrsp

الضرائب على خيارات الأسهم للموظفين في كندا هل تتلقى خيارات الأسهم من صاحب العمل الكندي إذا كان الجواب نعم، ثم it8217s ينصح بشدة أن تذهب على النقاط في هذه المقالة. في هذه المقالة، وأشرح كيف 8220Taxation من خيارات الأسهم للموظفين في كندا 8221 يؤثر بشكل مباشر لك. ما هو خيار الأسهم خيار خيار الموظفين هو ترتيب حيث يعطي صاحب العمل الموظف الحق في شراء أسهم في الشركة التي يعملون فيها عادة بسعر مخفض يحدده صاحب العمل. هناك أنواع مختلفة من خيارات الأسهم التي يمكن إصدارها للموظفين ويمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات على موقع ويب كندا للإيرادات. بالنسبة لأرباب العمل الذين يتطلعون إلى بيع أسهم شركتهم، يرجى إلقاء نظرة على مقالنا، التخطيط على بيع الأعمال التجارية (الشركات الخاصة الكندية الخاضعة للرقابة) خيارات الأسهم الموظف A كيك هي شركة التي تأسست في كندا، والتي تملك أسهمها من قبل سكان كندا. وبحسب التعريف، فإن الشركة هي شركة خاصة، وبالتالي فهي غير مدرجة في البورصة العامة مثل بورصة نيويورك أو بورصة تورونتو للأوراق المالية. عندما يقوم صاحب العمل بمنحك أو يمنحك خيار أسهم، فلن تضطر إلى تضمين أي شيء في دخلك الخاضع للضريبة في ذلك الوقت. وبعبارة أخرى، لا توجد عواقب ضريبية لك في تاريخ المنح. عند ممارسة خيار الأسهم، وهو ما يعني لشراء الأسهم من خلال صاحب العمل الخاص بك، يجب عليك تضمين فائدة خاضعة للضريبة في دخلك. والمكافأة الخاضعة للضريبة تساوي الفرق بين سعر التمرين (أي السعر الذي دفعته لشراء الأسهم) والقيمة السوقية للأسهم وقت الشراء. ويوجد تأجيل ضريبي خاص لموظفي هذه المراكز. ويمكن تأجيل المنفعة الخاضعة للضريبة إلى تاريخ بيع الأسهم. وهذا يجعل من السهل على الموظفين دفع الضرائب لأن لديهم النقدية المتاحة من بيع الأسهم. لنلقي نظرة على مثال. نفترض أن سعر ممارسة 3 حصة، والقيمة السوقية 10 حصة. عند ممارسة حقك في شراء الأسهم، يتم تحقيق منفعة خاضعة للضريبة لمدة 7 سهم (10 ناقص 3). تذكر، بالنسبة للموظفين من كيك يتم تأجيل الفائدة الخاضعة للضريبة حتى يتم بيع الأسهم. إذا كنت تستوفي أحد هذين الشرطين، يمكنك المطالبة بالخصم الضريبي مساويا للمنفعة الخاضعة للضريبة، أو 3.50 في هذا المثال (50 × 7). كنت قد عقدت الأسهم لمدة سنتين على الأقل بعد كنت قد اشتريتها سعر ممارسة ما لا يقل عن القيمة السوقية العادلة للأسهم عندما تم منحها لك الآثار الضريبية لخيارات الأسهم الموظف الشركات العامة خيارات الأسهم الموظف الآن، يتيح والانتقال إلى فرض الضرائب على خيارات الأسهم للشركات العامة. في تاريخ منحك أو الحصول على خيارات الأسهم في صاحب العمل التي هي شركة مدرجة بشكل عام، لم يكن لديك نتيجة الضرائب الشخصية. ومع ذلك، في تاريخ شراء الأسهم، سوف تحصل على فائدة خاضعة للضريبة تساوي الفرق بين سعر ممارسة الأسهم والقيمة السوقية للأسهم في ذلك التاريخ. لا يمكنك تأجيل توقيت هذه الفائدة الخاضعة للضريبة. دعونا نفترض أن تعمل لكوكا كولا كندا والقيمة السوقية العادلة للأسهم اليوم هو 30 سهم. وفقا لاتفاق الخيار، يمكنك ممارسة أو شراء أسهم لمدة 10 سهم. ولذلك، فإن الفائدة الخاضعة للضريبة التي سيتم تضمينها في دخلك في وقت التمرين هو 20 سهم. بعد شراء الأسهم، لديك خياران: (أ) يمكنك بيع الأسهم على الفور أو (ب) يمكنك التمسك بها إذا كنت تعتقد أنها سوف تزيد في القيمة في المستقبل. إذا اخترت التمسك بالأسهم وبيعها في المستقبل لتحقيق ربح، فإن الأرباح المحققة من البيع سيتم تصنيفها على أنها مكسب رأسمالي وتخضع للضريبة. سواء كنت تبيع الأسهم أو التمسك بها، سيتم خصم الضرائب من الراتب الخاص بك لحساب الفوائد الخاضعة للضريبة أدركت على شراء الأسهم. ومع ذلك، لا التمسك بالأسهم لفترة طويلة جدا بعد شرائها. وذلك لأنه إذا انخفض سعر السهم كنت لا تزال مسؤولة عن الفوائد الخاضعة للضريبة التي تحققت في تاريخ الشراء. يمكنك المطالبة بالخصم الضريبي عن المنفعة الخاضعة للضريبة التي تحققت في تاريخ التمرين. للقيام بذلك، يجب أن يتم استيفاء جميع هذه الشروط الثلاثة: تتلقى الأسهم العادية العادية على ممارسة سعر ممارسة ما لا يقل عن القيمة السوقية العادلة للأسهم في الوقت الذي منحت الخيارات يمكنك التعامل على طول الأسلحة أو على طرف ثالث مع صاحب العمل إخلاء مسؤولية المعلومات المقدمة في هذه الصفحة تهدف إلى تقديم معلومات عامة. المعلومات لا تأخذ بعين الاعتبار الوضع الشخصي الخاص بك وليس المقصود أن تستخدم دون التشاور من المحاسبة والمهنيين الماليين. لن يكون آلان مادان و مادان محاسب قانوني مسؤولا عن أي مشاكل تنشأ عن استخدام المعلومات المقدمة في هذه الصفحة. نبذة عن الكاتب ألان مادان CA. CPA. CGA ألان مادان هو كبا، كا ومؤسس مادان محاسب قانوني شركة محترفة. ألان يوفر قيمة التخطيط الضريبي والمحاسبة وخدمات إعداد ضريبة الدخل في منطقة تورونتو الكبرى. آخر الملاحة يتم تطبيق خسارة رأس المال فقط على الحالات التي كنت قد باعت فعلا الأسهم. لحسن الحظ، هناك حكم بموجب المادة 50 (1) من قانون ضريبة الدخل الذي يسمح ببعض الإعفاء الضريبي. عندما يتم تطبيق ذلك، سيتم اعتبار األسهم قد تم استبعادها من عائدات ال شيء في نهاية السنة، وتم إعادة تحصيلها لقاعدة التكلفة المعدلة) أسب (ال شيء مباشرة بعد نهاية السنة. ونتيجة لذلك، سوف تكون قادرة على تحقيق خسارة رأس المال على السهم. ولا تنطبق قاعدة الخسارة السطحية في الحالة. ألان مادان وفريق ماذا لو كان شركتي يجري الاستيلاء عليها من قبل العديد من المستثمرين، ويذهب من عامة إلى شركة خاصة، عندما تملك 90 من أسهم، وأنا قوة لبيع الألغام بأقل من القيمة السوقية، هل أحصل على أي ضريبة الإغاثة من حيث الخسائر الرأسمالية إذا كنت قوة لبيع الأسهم الخاصة بك ثم فمن غير القانوني بالنسبة لهم لدفع بأقل من القيمة السوقية للأسهم المتبقية، يجب أن تكون قادرة على الحصول على القيمة السوقية على الأقل بالنسبة لهم. إن لم يكن، يمكنك خصم خسارة رأس المال الخاص بك ضد أرباح رأس المال الخاص بك للتخفيف من الضرائب. ألان مادان وفريق أنا فعلت بعض أعمال التعاقد لشركة التكنولوجيا الناشئة الصغيرة. وبما أنه لم يكن لديهم مال يدفعونه لي في الأسهم، وإذا وعندما يأخذون الشركة العامة، وأود أن تضطر لدفع الضرائب ثم عليك فقط لدفع ضريبة الأرباح الرأسمالية عندما وإذا قررت أن تمارس الأسهم الخاصة بك. إذا استمررت في التمسك بها، فلن تتعرض لأي ضرائب. ألان مادان وفريق هل من الممكن الاحتفاظ أسهمي ضمن حساب تفسا كيف يمكن أن تخضع الفائدة المستحقة على هذه الأسهم للضريبة نعم الأسهم العادية مؤهلة عموما لاستثمارات تفسا، ولكن هذه الأسهم يجب أن تكون مدرجة في البورصة المعينة. إذا لم يتم سردها، ثم سيتم تصنيفها على أنها استثمار غير مؤهل داخل تفسا الخاص بك وسوف تضرب مع بعض العقوبات الشديدة. الضرائب المفروضة على الفائدة المستحقة ستكون هي نفسها لأي نوع من المساهمات الاستثمارية المقدمة إلى تفسا الخاص بك. ألان مادان وفريق ما الذي سيتم تصنيفه على أنه بورصة محددة ماذا عن الأسهم قرش مرحبا محمود، وزارة المالية الكندية لديها قائمة من 41 بورصة محددة على موقعه هنا fin. gc. caactfim-إمفدس-بفد-eng. asp . إن أسهم بيني التي يتم تداولها على الأوراق الوردية ليست في البورصة المعينة، ولكن أي مخزون قرش (الناس لا يوافقون على تعريفه) المدرجة في أي من البورصات المعينة مؤهلون لاستثمارات تفسا. ألان مادان وفريق ماذا لو تم إدراج أسهم في تبادل متعددة بعضها لم يتم سردها، كيف يمكن لوزارة المالية تصنيف هذا طالما يتم سرد الأسهم في واحد على الأقل من البورصات المعتمدة التي يتم الاعتراف بها من قبل وزارة المالية ، فإنه سيكون مؤهلا للاستثمار تفسا. ألان مادان وفريق هاي ألان. أنا أعمل حاليا ل كسيك، وأنها عرضت لي 5000 في الأوراق المالية كتعويض. وأنا جديد على العالم من الأسهم، وأنا أتساءل ما يجب القيام به مع هذه. ماذا يحدث عند ممارسة خيارات الأسهم الخاصة بي هل هناك أي آثار ضريبية مرحبا، وشكرا لسؤالك. خيارات الأسهم هي واحدة من أكثر أشكال التعويضات غير النقدية التي يقدمها أصحاب العمل. وهي فائدة خاضعة للضريبة، وينبغي إدراجها في إجمالي دخل العمل الخاص بك في المربع 14 من زلة T4 الخاص بك. هيريس كيف يعملون. يمنح الموظف خيار شراء أسهم الشركة بسعر مستقبلي. في هذه المرحلة، لا يوجد شيء للإبلاغ عن الدخل. عند شراء الأسهم في ذلك السعر المتفق عليه (يسمى ممارسة الخيار الخاص بك)، وتأتي الفائدة الخاضعة للضريبة في اللعب. يتم احتساب هذه المنفعة على أنها الفرق بين القيمة السوقية العادلة للأسهم في التاريخ الذي قمت بشراء المشترك والسعر الذي دفعته لهم. بما أن صاحب العمل الخاص بك هو كيك، فيمكنك تأجيل جميع استحقاقاتك الخاضعة للضريبة حتى تقوم ببيع أسهمك. يقول ماركوس غرينبريار: عملت في شركة في عام 2003 كان لديها الاكتتاب العام. تم منح الموظفين خيارات الأسهم، وأعطيت 2،000 سهم. لا يزال لدي رسالة من الرجل الذي كان ثم الرئيس والمدير التنفيذي. وكان طول العقد 25 سنة. ومع ذلك، انتهى بي الأمر مغادرة الشركة بعد بضعة أشهر، لذلك يبدو كما لو أنا فقط 25 منتهية. وقد تم تقسيم الشركة الآن إلى شركتين منفصلتين. هل لديك أي من خيارات الأسهم لدي قيمة اليوم هل يمكنني صرف جزء بلدي المكتسبة في قضيتك، سيكون لديك 25 من العقد الأصلي ل 2000 سهم. السؤال الرئيسي الذي تحتاج إلى الإجابة هنا هو الذي استغرق الشركة على الأسهم. إذا انقسمت الشركة إلى اثنين، الذي تولى أسهم أيضا، الشركة التي تولى أسهم سرية عقود الخيار في بعض الأحيان خطة خيار الأسهم الموظف (إسوب) لن يكون الخيارات تحويلها إذا تم تقسيم الشركة. إذا كانت الشركة لم تعطيك خيارات ولكن فقط 2،000 سهم، سوف تحتاج إلى معرفة ما تحولت الأسهم إلى. معظم الشركات تعطي فقط عقود الخيار إلى المديرين التنفيذيين، لأنها ليست في الواقع التمسك السهم. معظم خطط الخيارات ليس لديها استحقاق، ولكن سوف إسوب سوف. أود أن أسمي الشركة التي تحمل الأسهم، ومعرفة ما هي الخيارات الخاصة بك. إذا انقسمت الشركة في عام 2003، فمن المحتمل أن يستغرق وقتا طويلا لمعرفة المعلومات. ويطلب من الشركات فقط الاحتفاظ بسجلات في المكتب الأمامي لمدة 3 إلى 5 سنوات، وهذا يتوقف على نوع السجل. لذلك، وكلما كنت تفعل ذلك كلما كان ذلك أفضل. إذا تلقیت T4 من صاحب العمل الذي أصدر أیضا خیارات الأسھم في اسمك، فسیتم الإبلاغ عن الربح أو الخسارة کجزء من زلة T4 (بالإضافة إلی خصم خیار الأسھم في المربعین 39 و 41). وبالإضافة إلى ذلك، سوف تكون قادرة على المطالبة 50 من المبلغ من السطر 4 من نموذج T1212، بيان مزايا خيارات الأمان المؤجلة. مع التحيات، ألان مادان وفريق أنا حصلت على خيار الأسهم الموظف عندما كانت شركتي الخاصة والآن ذهب الاكتتاب العام. لذلك تداولها علنا، وأنا لا تزال haven8217t 8220exercised8221 خيارات الأسهم بلدي ومن المقرر أن تنتهي قريبا. أنا أفكر في القيام 8220 إكسيرسيس وعقد 8221، عندما أفعل ذلك سوف تضطر لدفع الشركة السعر المفرط ولكن سوف تضطر أيضا لدفع الضرائب فورا (حتى لو أنا لا بيع، عقد فقط). أيضا كيف يمكنني ديفر الضرائب حتى أتمكن من تقسيم الربح الخاضع للضريبة لسنوات عديدة لذلك أنا أدفع ضرائب أقل أي معلومات من 8220Exercise8221 وعقد 8221 الخيار سيكون جيدا. لقد حصلت على خيار الأسهم الموظف عندما كانت شركتي الخاصة والآن ذهب الاكتتاب. لذلك تداولها علنا، وأنا ما زلت مرتاح خيارات الأسهم بلدي ومن المقرر أن تنتهي قريبا. أنا أفكر في ممارسة التمارين الرياضية وعقد، عندما أفعل ذلك سوف تضطر لدفع الشركة السعر المفرط ولكن سوف تضطر أيضا لدفع الضرائب على الفور (حتى لو لم أكن بيع، عقد فقط). أيضا كيف يمكن أن تختلف الضرائب حتى أتمكن من تقسيم الربح الخاضع للضريبة لسنوات عديدة حتى أدفع ضرائب أقل أي معلومات من ممارسة وممارسة الخيار سيكون جيدا. تقول أملاح تيرنس: ما هي الآثار الضريبية لأسهم التداول في حساب غير تفسا مع الوساطة، عندما يتعلق الأمر بضرائب نهاية العام على الأرباح هل هناك معدل معين للأرباح الرأسمالية أيضا، هل يمكنني تتبع مكاسبي و الخسائر نفسي 50 من المكاسب الخاصة بك تحسب كإيرادات خاضعة للضريبة. يمكنك خصم الخسائر الرأسمالية السابقة من الأرباح الرأسمالية الحالية. بعد العوملة في مكاسب رأس المال، إذا كان الدخل الشخصي الخاص بك هو أقل من مستوى الإعفاء أنك لن تدفع أي ضرائب على ذلك. أنت أيضا لا تضطر لدفع الضرائب إذا كنت قد باعت الأسهم هذا العام. تخضع الأرباح من توزيعات الأرباح للضريبة بشكل مختلف، ولها معدلات مختلفة اعتمادا على ما إذا كانت تعتبر مؤهلة أو غير صالحة للأكل. وأخيرا، تتبع كل ما تبذلونه من المكاسب والخسائر. قد تزودك مؤسستك بملخص، ولكنها لن تعطيك زلة رسمية. التحيات، ألان مادان وفريق جيرميا راخام يقول: تلقيت خيار الأسهم شركة منذ بعض الوقت. فقد بلغ سعر الإضراب 3.10، و سترة من 30،000 بعد كل من ثلاث سنوات. وكان آخر توزيعات الأرباح السنوية 0.69، وقبل ستة أشهر عرضت الشركة لشرائه مرة أخرى. على الرغم من أنها عرضت 2.80، لم يباع أحد أسهمهم. ماذا، إذا كان أي شيء يجب أن أفعل مع هذه ما هي القواعد الضريبية المحيطة بلدي الوضع القواعد الضريبية لخيارات الأسهم في كندا تختلف، وهذا يتوقف على ما إذا كانت الشركة هو كيك. إذا كان الأمر كذلك، لا يوجد مكاسب فورية خاضعة للضريبة. يتم احتساب الربح عند بيع األسهم وعدم ممارستها. هذا يقلل بشكل كبير من صعوبة أمام شراء خيارات الأسهم. أيضا، إذا تم الاحتفاظ بالأسهم لمدة سنتين على الأقل بعد العملية، نصف المكاسب الأولية هي معفاة من الضرائب. إذا لم تكن شركة البترول الكندية، فإن الربح الخاضع للضريبة قد يكون مستحقا في السنة من ممارسة الرياضة. العديد من الشركات في هذا الوضع توفر إعادة شراء جزئي شبه فوري للمساعدة في تعويض هذه التكاليف. ويخضع الفرق بين القيمة السوقية وقت ممارسة التمارين والقيمة في وقت البيع للضريبة كدخل لغير المركبات. نصيحتي هي ممارسة وبيع إذا كان سعر السهم أعلى، واتخاذ الربح النقدي الخاص بك. ثم استخدم هذا الربح لشراء الأسهم وجمع الأرباح. سوف تحصل على ضريبة على الربح من بيع الخيارات الخاصة بك، وبعد ذلك على أرباح الأسهم. التحيات، ألان مادان وفريق غوفيند سوارنا يقول: أعمل في كندا لشركة التي تتاجر في الولايات المتحدة. واحدة من الفوائد التي أحصل عليها من وظيفتي هي أن أحصل على وحدات الأسهم المقيدة (رسوس) مرة واحدة في السنة. ترتبط هذه الحسابات بحساب إتريد الذي رتبته الشركة لي. لقد ملأت نموذج الضرائب W-8BEN. وأعتقد أن هذا هو الشكل الصحيح. اكتشفت للتو أن هناك 8216sell التلقائي لتغطية 8217 العمل التي باعت ما يكفي من الأسهم لحساب 40 من القيمة التي كانت مكتسبة. هل هذا المبلغ يرضي الإيرادات كندا عندما يتعلق الأمر بالوقت الضريبي أو أحتاج إلى وضع بعض الباقي جانبا كما سألت محاسب، وقال إنه نظرا لكسب رأس المال أن كرا سوف ضريبة لي على 50 من value8230is ذيس كوريكت أيضا، الأسهم المخزونة عند 25.61 (وهي القيمة التي حدث فيها البيع إلى التغطية)، ولكن بحلول الوقت الذي أستطيع بيعه، كان السهم عند 25.44. هل له أي تأثير على وضعي يتم التعامل مع القيمة السوقية العادلة لل رسو في وقت سترة كدخل منتظم تدفع لك من قبل صاحب العمل الخاص بك وسيتم فرض ضريبة على معدل هامشي الخاص بك. 40 يجب أن يكون كافيا حجب لتلبية ضريبة الدخل الشخصي الخاص بك، اعتمادا على ما إجمالي الدخل الخاص بك للسنة. منذ أن استحق 25.61 ولكن كنت باعت في 25.44، you8217ll تكون قادرة على المطالبة خسارة رأس المال (أو حملها إلى الأمام حيث لديك مكاسب يمكنك تعويض معها). التحيات، ألان مادان وفريق أنا أعمل لشركة بدء، وجزء من التعويض بلدي هو خيارات الأسهم. على افتراض أن لدينا فرصة للخروج (افتراض كبير، بطبيعة الحال)، وأنا أقف على بذل مبلغ كبير من المال عند ممارسة لهم. ما يحدث عند هذه النقطة فيما يتعلق بالضرائب كما أفهم، فإن كل نمو من سعر ممارسة سيتم فرض ضريبة على المكاسب الرأسمالية. هل هذا صحيح إذا كان الأمر كذلك، أنا في نهاية المطاف سوف تفقد نسبة كبيرة في الضرائب. هل من الممكن ممارسة الخيارات المحمية داخل تفسا أو رسب لتجنب أرباح رأس المال هل هناك أي شيء I8217d تحتاج إلى القيام به مسبقا (على سبيل المثال 8220transfer8221 الخيارات التي لا تمارس في تفسا) للتحضير لخياراتك يتم فرض ضريبة على معدلات الأرباح الرأسمالية ( أي 50) لأنك تحصل على خصم 50 على إدراج الدخل بافتراض أنك تستوفي شروطا معينة. فيما يتعلق بحجزها في تفسا أو رسب، تأكد من أنك لن تعتبر أنها غير مؤهلة أندور محظورة الاستثمار. بشكل عام، تحتاج إلى التأكد من أنك والأطراف غير الأسلحة طول (مثل الأقارب) لن تملك أكثر من 10 من الشركة. ومع ذلك، قد لا تكون قادرة على الحصول عليها في تفسا دون دفع بعض الضرائب عليها. هذه هي النقطة من تفسا المساهمات هي بعد الضرائب. هل يمكن أن ممارسة الخيار، ودفع (الدخل) ضريبة، ثم نقل الأسهم إلى تفسا. ومع ذلك، هذا هو افتراض سعر السهم ترتفع بعد ممارسة. التحيات، ألان مادان وفريق آرون صموئيل يقول: مرحبا، في عام 2012، اشتريت 1،000 سهم في شركتي في 10 لكل منهما. في عام 2013، ارتفعت الأسهم إلى 40 سهم. بعض زملائي في العمل وقررت بيع الأسهم، ولكن الأسهم انخفضت ثم تراجع إلى 10 حصة. كيف يجب علينا التعامل مع هذا الوضع مرحبا، في هذه الحالة يجب عليك الإبلاغ عن استحقاق العمالة الخاضعة للضريبة من 30،000 على العودة T1 الخاص بك. ويمثل ذلك الربح المكتسب على األسهم حتى تاريخ ممارسته. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك الإبلاغ عن خسارة رأس المال قدرها 30،000 لأن الأسهم انخفضت قيمتها عند بيعها. الأخبار السيئة هي، وفقدان رأس المال من 30،000 لا يمكن تعويضها مع الاستفادة من العمالة الخاضعة للضريبة من 30،000. إذا رغبت في ذلك، يمكنك االتصال بمكتب خدمات الضرائب التابع لك، وشرح الوضع، وسوف يحدد ما إذا كان يمكن إجراء ترتيبات دفع خاصة. ألان مادان وفريق مرحبا، زوجتي سوف تحتاج إلى ممارسة بعض الخيارات من صاحب عملها السابق هذا الأسبوع. إيت 8217s شركة المتداولة العامة. أنا أفهم أنها سوف تدفع الضرائب على الفرق بين السعر بين سعر الممارسة والقيمة الحالية. سؤالي هو من هو المطلوب لإرسال المبلغ الضريبي إلى كرا: صاحب العمل أو لها. إذا كان 8217s صاحب العمل، هل هذا يعني أنها يمكن أن حجب بعض الأسهم كدفع إلى كرا شكرا عموما، فإن الفرق بين القيمة السوقية العادلة للأسهم في الوقت الذي تمارس فيه الخيار وسعر الخيار سوف يؤدي إلى خاضعة للضريبة فائدة. يتم تضمين هذه الإعانة الخاضعة للضريبة في دخل العمالة عند ممارسة خيار الأسهم (أي يتم إضافتها إلى T4 تماما مثل الراتب أو المكافأة). وبما أن هذا المبلغ يشبه الراتب، يجب على رب العمل أن يقوم بتحويلات الرواتب (كبب و إي و ضريبة الدخل). كارلا هارمون يقول: مرحبا، كنت أتساءل فقط إذا كان هناك أي فوائد لنقل الأسهم من بلدي حساب التوفير الأسهم الموظف إلى تفسا. مرحبا كيسي، إذا كنت تعمل لصالح شركة خاصة خاضعة لسيطرة كندا، سوف تكون قادرة على تأجيل الضريبة على منافع التوظيف حتى يتم بيع الأسهم. يدرك كرا أن معظم الناس لا يمكن أن تجد وسيلة لدفع الضرائب على 50،000 من التعويضات غير النقدية، وهذا هو السبب أنها تسمح لك لتأجيل الضريبة. ومع ذلك، إذا كنت لا تعمل لصالح شركة خاصة كندية تسيطر عليها أو شركة تجارية، فلن يكون هناك تأجيل. مرحبا ألان، قمت بإجراء الانتخابات لتأجيل ضرائب الدخل على أسهمي في شركة عامة. ومنذ ذلك الحين انخفضت قيمة الأسهم وليس لدي ما يكفي من المال لدفع ضرائب الدخل التي تأجلت. هل هناك أي طريقة لتأجيل المدفوعات حتى أحصل على ما يكفي من المال لدفع لهم قبالة مرحبا سارة، نعم هناك تخفيف مؤقت أن كرا يوفر للموظفين الذين أجروا الانتخابات لتأجيل ضريبة الدخل على انخفاض الخيارات الأسهم. والغرض من ذلك هو ضمان أن ضرائب الدخل المستحقة على المنفعة الناشئة عن ممارسة خيار الأسهم لا تتجاوز عائدات التصرف المستلمة عند بيع الأوراق المالية المختارة مع مراعاة الفوائد الضريبية الناتجة عن خسارة رأس المال القابلة للخصم ضمانات. للاستفادة من هذا الانتصاف، يجب أن تقدم الانتخابات في موعد أقصاه الموعد النهائي للإيداع للسنة الضريبية التي تباع فيها الأسهم، وهو تقريبا تقريبا 30 أبريل. مرحبا ألان، كنت أفكر في إعطاء أسهم لموظفي بلدي بدلا من خيارات الأسهم. أنا أعرف بعض المزايا لهذا الأسلوب، ولكن ليس الكثير عن عيوب. هل يمكن أن تخبرني بعض العيوب من إعطاء أسهم للموظفين مرحبا دان، وهنا لائحة من العيوب المحتملة لإصدار أسهم لموظفيك. مطلوبات الضريبة المؤجلة إذا تم شراء األسهم دون القيمة السوقية العادلة. قد تحتاج للدفاع عن القيمة السوقية العادلة. قد تحتاج أيضا إلى تقييم مستقل، على الرغم من أن هذا أمر نادر جدا. يجب التأكد من وجود أحكام اتفاقية المساهمين. إصدار أسهم بأسعار منخفضة جدا على جدول سقف قد تبدو سيئة للمستثمرين الجدد. المزيد من المساهمين لإدارة. وهنا بعض مزايا إعطاء الأسهم. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 800،000 في وقت الحياة الأرباح الرأسمالية خالية من الضرائب. 50 خصم على المكاسب إذا كانت الأسهم المحتفظ بها لأكثر من عامين أو إذا كانت الأسهم قد صدرت في فمف. يمكن أن تستخدم الخسائر في اتفاقية حماية الحاويات كخسائر تجارية مسموح بها إذا فشلت الأعمال. يمكن أن تشارك في ملكية الشركة. تخفيف أقل مما لو تم إصدار خيارات الأسهم. أعمل لشركة عامة وتلقى 1000 سهم من خيارات الأسهم. ويقول LE8217s سعر التمرين 10share، وكانت القيمة السوقية للسهم 13 شير (في الوقت الذي تمارس فيه الأسهم). دفعت الضرائب اللازمة في وقت التمرين، ولكن لم أبيع على الفور أسهمي. إذا ارتفعت الأسهم في القيمة إلى 15share وبيع جميع أسهمي في هذا الوقت، لا بد لي من دفع أي ضرائب إضافية الضرائب في المثال الخاص بك، إذا قررت بيع أسهمك في 15، سوف تخضع للضريبة على كسب رأس المال على النحو التالي: قاعدة التكلفة المعدلة: 13 (فمف عند ممارسة الأسهم الخاصة بك) عائدات التصرف: 15 (فمف عند بيع الأسهم الخاصة بك) كسب رأس المال: 2 معدل الإدراج: 12 كسب رأس المال الخاضع للضريبة: 1 حصة تبيعها. يمكنك تسجيل ربح 2 لكل سهم قمت ببيعه وسوف تضطر لدفع 1 في الأرباح الرأسمالية الخاضعة للضريبة لكل سهم قمت ببيعه. لدي سؤال بشأن الضرائب على خيارات الأسهم. أنا أعمل لشركة عامة، ومنحت 1000 سهم من خيارات الأسهم بسعر ممارسة 10share (وفقا للاتفاق). بلغت القيمة السوقية للأسهم 13 سهم (في الوقت الذي تم فيه ممارسة الخيار). دفعت الضرائب اللازمة في وقت ممارسة الرياضة وتم تضمين منافع العمل في دخلي على زلة T4 بلدي. إذا كنت على الأسهم وأسهم ترتفع في القيمة، وبعد ذلك بيع الأسهم في 15share، هل أنا بحاجة لدفع الضرائب للحصول على مكسب إضافي من 2share عزيزي سومير، كموظف الذي يمارس الخيارات والحصول على أسهم، أنت يحق لهم الحصول على خصم مقطوع يعادل نصف قيمة استحقاقات العمل. ويعطى هذا لك طالما يتم استيفاء هذه الشروط: 8211 شركة صاحب العمل هو المصدر للأسهم 8211 أسهم ليست 8220 أسهم مؤكدة 8221 ولكن بدلا من ذلك 8220 سهم مطروح 8221 8211 يجب أن يكون سعر ممارسة الخيار أقل من القيمة السوقية العادلة للأسهم في الوقت الذي يتم منح الخيار 8211 الموظف يتعامل بشكل وثيق مع شركة صاحب العمل آمل أن يكون هذا ساعد، شكرا ألان مرحبا ألان، وأنا على استعداد أن أعلن بلدي الخيار الأمن فائدة وأعمل لشركة كندية خاصة كيف أذهب عن هذا شكرا ، رانجيت مرحبا رانجيت، تعلن فوائد الخيارات الأمنية الخاصة بك يعتمد على نوع الشركة إصدار الفوائد. إذا كانت الشركة شركة خاصة كندية خاضعة للرقابة، عليك أن تبلغ عن الفوائد التي تخطط لها في بيع الأوراق المالية الخاصة بك. شكرا، ألان مادان أنا تمارس خيارات باستخدام ممارسة صافي (أنها تستخدم جزءا من الخيارات المتاحة لي لشراء الأسهم وقدمت لي مع شهادة لتلك الأسهم) في العام الماضي ولكن على مراجعة الشركة لم تبلغ الفوائد الخاضعة للضريبة على بلدي T4. والسهم هو لشركة مدرجة في البورصة على تسكس. كيف ينبغي أن يتم مسح ذلك مع كرا ISn8217t أنها مسؤولية الشركات للإبلاغ عن هذا الدخل على بلدي T4 It8217s مسؤولية الشركة 8217s للإبلاغ عن الفائدة الخاضعة للضريبة تتحقق عند ممارسة خيارات الأسهم الموظف. يجب عليك التحدث مع صاحب العمل الخاص بك وسؤاله عما إذا كان سيتم إصدار زلات T4 المعدلة لموظفيها. ما هو الخاص بك على الحكومة الليبرالية 8217s وعد ما قبل الانتخابات لتغيير كيف يتم فرض ضرائب على خيارات وقف لدي خيارات الموظف غير منحها منح لي قبل الشركة أعمل لذهب العامة (الاكتتاب العام). ويساورني القلق من أن التغييرات يمكن أن يكون لها تأثير سلبي كبير على الضريبة على مكاسب تلك الخيارات إذا ما مارست في العام المقبل (سعر السهم حاليا منخفض جدا لممارسة الآن، أو أود). على هذا النحو: 1) هل تعتقد أن الحكومة الاتحادية سوف المضي قدما في هذه التغييرات لقد قرأت المقالات التي تجعل الأمر يبدو أنه قد لا يكون من المفيد للمضي قدما كما الشركات منطقيا يجب أن تعطى القدرة على خصم الخيارات كمصروفات ، وهو الآن ليس كذلك. 2) هل تعتقد أنه سيكون هناك أي الجد التي قد تفيد حالات مثل الألغام 3) هل تعتقد أن التغييرات ستطبق على شركات ما قبل الاكتتاب العام وكذلك الشركات العامة 4) إذا كانت الحكومة الاتحادية يمضي قدما في التغييرات، هل أعتقد أن التغييرات ستكون كما وعدت تماما، أو قد يكون هناك بعض التخفيف من تأثيرها (مثل الإقصاء السنوي العالي) هذه أسئلة ممتازة. في حين أن الحكومة الليبرالية قد أعربت عن نيتها لجعل أصحاب العمل الخيار الخيار الأسهم 100 خاضعة للضريبة، وقالوا أن هذا المعدل إدراج عالية لن تنطبق إلا على المكاسب التي تتجاوز 100000. ولذلك، فإن معظم الكنديين لن تتأثر. وأظن أن الحكومة الليبرالية سوف تذهب مع هذه الخطط، ولكن I8217m غير مؤكد تماما. وأعلن وزير المالية أن الخيارات الممنوحة قبل تاريخ بدء سريان قواعد خيار الأسهم الجديدة ستعتبر مجدية. ولم يحدد ما إذا كانت القواعد تختلف عن شركات ما قبل الاكتتاب العام أو الشركات العامة. أعمل لشركة تسمح لي بشراء خيارات الأسهم. وسوف تطابق ما يصل الى 30. أنا على وشك أن تسريح. أفضل أن النقدية من الآن غير متأكد إذا سيتم تخفيض الفوائد إي إذا كان لي أن النقدية في حين تدعي إي. شكرا لسؤالك. إذا كان إجمالي الدخل الخاص بك للسنة بما في ذلك فوائد الخيار الأسهم الخاضعة للضريبة والمدفوعات إي لا يتجاوز 61،000، ثم الخاص بك المدفوعات إي لن تكون مخلب الظهر. أقترح عليك أولا حساب إجمالي الفائدة الخاضعة للضريبة من صرف خيارات الأسهم الخاصة بك قبل أن تقرر ما إذا كان من المنطقي أن النقدية. مرحبا ألان، يمكن إما الأسهم عائدات الخيار (أو الخيارات نفسها) أو إسب الأسهم أو العائدات نقل أو الموهوبين للزوج لأغراض الضرائب. الأسهم هي في شركة أمريكية التي تم شراؤها وسيتم دفع هذه الأسهم في جميع في نفس الوقت. شكرا لك، جين هاي جين، ويمكن أن يكون الموهوبين للزوج في التكلفة، بحيث لن تنشأ مكاسب رأس المال على التحويل. ولكن أي دخل أو مكسب يحصل عليه الزوج المتلقي على أسهم الأسهم المنقولة يجب أن يعزى إلى الزوج المحيل. حتى تتمكن من إلغاء الضرائب عن طريق هدية إلى الزوج. والتخطيط الضريبي الفعال. في ما يلي بعض الأسباب: 1. قد يكون للنقل عواقب ضريبية عليك إذا كانت الشركة شركة خاصة خاضعة لسيطرة كندا، وتم الحصول على الأسهم التي ترغب في نقلها عند ممارسة خيارات الأسهم، واستحقاقات الموظفين (الفرق بين سعر ممارسة الخيار والقيمة السوقية العادلة للأسهم في يوم التمارين) تخضع للضريبة نتيجة لنقل الأسهم إلى شركة تفسارسب. إذا زادت قيمة الأسهم منذ أن قمت بشراء الأسهم في الأصل، سوف تحقق أيضا مكاسب رأس المال على نقل الأسهم إلى تفسارسب الخاص بك. سوف تخضع هذه المكاسب الرأسمالية لضريبة الدخل في سنة التحويل. 2. المعاملة الضريبية عند الخروج قد لا تكون مواتية بشكل عام، فإن بيع أسهم لطرف ثالث عند الخروج يؤدي إلى كسب رأس المال في يد المساهم. إذا كانت الأسهم مؤهلة، يمكن للمساهمين الأفراد أن يكونوا قادرين على استخدام إعفاءهم من الأرباح الرأسمالية مدى الحياة، بحيث أول 800،000 من المكاسب المحققة ستكون خالية من الضرائب. ولن يكون الإعفاء من الأرباح الرأسمالية متاحا عند التصرف النهائي للأسهم، وعلاوة على ذلك، ستحول أرباح رأس المال (التي لها أفضل معاملة ضريبية) إلى الدخل عندما يتم سحب الأموال من رسب. 3. سوف يستخدم التحويل حدود مساهمة تفسارسب في معظم الحالات، تعتبر الأسهم المحتفظ بها في أسهم شركة خاصة استثمارا مضاربا للغاية. إذا فشلت الشركة، سوف يكون لديك تبديد حد المساهمة تفسا أو غرفة مساهمة رسب التي تم استخدامها لنقل الأسهم إلى الاستثمار المسجل. 4. يجب مراقبة الاستثمار باستمرار بمجرد أن تكون الأسهم في تفسارسب الخاص بك، إذا كان في أي وقت في المستقبل كنت والمساهمين الآخرين ذات الصلة لك تمتلك بشكل جماعي مصلحة كبيرة (GT10 من أي فئة) في الشركة، وسوف تصبح الاستثمار سيتم تطبيق الاستثمار غير المؤهل والعقوبات حتى يتم إزالة الاستثمار من رسبتفسا. في حالة إزالة الأسهم من رسب، سيتم فرض ضريبة على قيمة الأسهم التي تمت إزالتها من رسب الخاص بك كدخل في السنة التي يتم إزالتها. تفسا مقابل رسب: رئيس إلى رئيس مقارنة كان هناك الكثير من الحديث عن أي واحد هو أفضل، و تفسا مقابل رسب في كل من بلوسفير و يف وسائل الإعلام. كلاهما مدخرات كبيرة وأدوات الاستثمار بالنسبة لنا الكنديين، ولكن هناك اختلافات هامة بين واختيار بشكل صحيح بين حساب التوفير الخالية من الضرائب (تفسا) وخطة المدخرات التقاعد المسجل (رسب) يمكن أن يوفر لك الآلاف من الدولارات على المدى الطويل. في عالم مثالي، واحد من شأنه أن أقصى حد من كل من رسب و تفسا. في العالم الحقيقي على الرغم من أن الحياة تحدث. في كثير من الأحيان من الصعب جدا أن تكون قادرة على الصفر حتى المال (دون الحاجة إلى بيع الكلى في السوق السوداء) لتكون قادرة على الحد الأقصى من كلا إذا حساباتك الضريبية حظا. في رأيي، رسب و تفسا هي مثل الأشقاء. لا التوائم العقل لك ولكن الأشقاء مع شخصيات مختلفة. في بعض النواحي هم تقريبا الأضداد مرآة وعكس بعضها البعض. كلا الخيارين حصة سمة أنها تسمح لك لإيواء الاستثمارات الخاصة بك من الضرائب مما يسمح أموالك لتنمو معفاة من الضرائب باستخدام مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية. ولكل منها وقت ومكان، وهي أدوات رائعة بطريقتها الخاصة، ولكن كما نعلم جميعا، ربما يستحق المرء أكثر من اهتمامكم من الآخر (تماما مثل الآباء والأمهات الذين لديهم حقا تفضيل أحد الأخوة على الآخر، ولكن أنهم لا يقولون ذلك بصوت عال) اه اه، هو بلدي متلازمة الطفل الوسطى تخرج في منصبي. اسف بشأن ذلك. لذلك دعونا نتحدث عن رسب أولا (الأخ الأكبر سنا): انخفاض أساسي على رسب: رسب يمكن أن تعقد عددا من الأشياء (بما في ذلك شركات الخليج للاستثمار والأسهم والصناديق المشتركة، والسندات) مثلها مثل مجموعة من الاستثمارات المحمية من الضرائب. يتم المساهمة في رسب مع الدخل قبل الضرائب (استرداد الضرائب تحصل هو المال قبل الضرائب الخاصة بك، ولكن نظرا للرجوع إليكم في وقت لاحق). سوف تضطر لدفع الضرائب في نهاية المطاف عندما كنت تأخذ المال من 8211 في برنامج تأجيل الضرائب. الأمل هو أنه عندما تأخذ المال من رسب، فإنك ستكون في دخل أقل من عندما كنت وضعت المال في (الملقب أيضا المتقاعدين)، وبالتالي فإن متوسط ​​معدل الضريبة التي تدفعها على المدخرات سوف تكون أقل. أنت من المفترض أن تساهم في ذلك لجني الخصومات الضريبية عندما كنت في شريحة الضرائب أعلى، وإخراجها عندما كنت في شريحة الضرائب أقل. يتم احتساب الحد الأقصى لمساهمة رسب بحساب 18 من إجمالي الدخل أو 25،370 (اعتبارا من 2016) أيهما أقل. ويمكن نقل أي غرفة مساهمة غير مستخدمة إلى السنة التالية. هناك خياران حيث يسمح لك باقتراض المال من رسب الخاص بك (ولكن يجب أن تدفع لاحقا): خطة المشترين المنزل (25،000 كحد أقصى) خطة التعلم مدى الحياة (10،000 في السنة، 20،000 مجموع كحد أقصى) تفسا التدهور: الناس يمكن أن تساهم أولا في تفسا في عام 2009 (وهذا هو الأخ جديد طفل صغير، أصبحت أكثر شعبية من أي وقت مضى). كل عام بعد سن 18، يمكنك المساهمة في 5500 سنويا إلى تفسا. (يتم فهرسته إلى التضخم العام بعد رفعه لفترة وجيزة إلى 10،000 في السنة مع عدم وجود فهرسة في ظل الحكومة المحافظة الاتحادية في عام 2015.) حاليا في عام 2016، إذا كنت قد فتحت تفسا من قبل، يمكنك المساهمة تصل إلى 46،500 مثل رسب، أنت يمكن أن تعقد عددا من الأشياء داخل تفسا. و تفسا هو مثل سلة التي وضع الاستثمارات في. (جيك، حسابات التوفير عالية الفائدة والأسهم والسندات الخ) يتم توفير الأموال إلى تفساس مع بعد ضريبة الدخل يعني أنك لا تحصل على استرداد الضرائب لأن المال الذي وضعته تم بعد دفع الضرائب على ذلك. يمكنك سحب المال في أي وقت معفاة من الضرائب إذا كنت سحب المال، عليك أن تكون حذرا حول تقديم مساهمات مرة أخرى إلى تفسا الخاص بك في نفس العام. نوعه من قاعدة غريبة، ولكن تفسا يعطيك فقط غرفة مساهمتك خلال السنة التقويمية التالية. على سبيل المثال، إذا كنت قد وصلت إلى أقصى حد مساهمة تفسا الخاص بك، ثم قمت بسحب 2000، لا يمكنك وضع 2000 مرة أخرى إلى حسابك في وقت لاحق من هذا العام إلا إذا كنت ترغب في دفع غرامة. بدلا من ذلك، في عام 2017 سيكون لديك 7000 قيمة غرفة مساهمة المتاحة. كثير من الناس قد تم استخدام تفسا كصندوق للطوارئ، ولكن مع زيادة كمية المسموح بها (46،500) أعتقد أن الناس يجب أن تبحث في خيارات أخرى ل تفسا بهم. إذا كنت تستخدم تفسا للاستثمار في الأسهم على المدى الطويل، يمكنك الحصول على قدر كبير من الأرباح الاستثمارية في تفسا الخاص بك. هل كنت تفضل المأوى 1 كنت تحصل في حساب التوفير الفائدة العالية، أو 7-8 محفظة متوازنة مؤشر إتف يمكن أن يعطل لك رسب قبل الضرائب الدولارات المستثمرة، التي تخضع للضريبة عند سحب تفسا بعد الضرائب الدولارات المستثمرة، لا ضريبة عند سحب. الآن بعد أن قدمنا ​​الأشقاء، دعونا ننظر إلى الصفات الجيدة والسيئة. بروس من رسب: إنه يشعر رهيبة للحصول على هذا الإقرار الضريبي. خاصة عند استخدام هذا الإقرار الضريبي إلى زيادة مساهمات رسب الخاص بك في العام التالي. رسبس كبيرة في أن كنت نوع من القسري عدم الانسحاب منه (بخلاف المدرسة أو لأول مرة شراء منزل) بسبب ضربة الضرائب سوف تتخذ إذا كنت تفعل ذلك. وكان كل إنسان، وإذا كنا نعلم أن المال يمكن الوصول إليها ثم من الصعب الحفاظ على أصابع لزجة بعيدا عن جرة الكعكة ونتيجة لذلك، باستخدام رسب هو وسيلة رائعة لتطوير عادات الاستثمار منضبطة. لها أداة جيدة خاصة لأولئك الذين لديهم دخل مرتفع الذين يخضعون للضريبة إلى تسعة. يمكن أن تشعر بالرضا للحصول على بعض من الضرائب الضريبية الخاصة بك مرة أخرى ومن ثم تأجيل عوائد الاستثمار الخاص بك حتى تتقاعد إلى شريحة الضرائب أقل. رسبس مثالية لعقد الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة من الولايات المتحدة الأمريكية. ويرجع ذلك إلى معاهدة ضريبية لدى كندا والولايات المتحدة الأمريكية عندما يتعلق الأمر بفرض الضرائب على الأرباح. يمكن أن تحصل على نوع من تعقيد (إذا كنت تريد التفسير في العمق، هيريس مكان جيد للبدء)، ولكن يكفي أن نقول أن رسبس هي مكان عظيم لحديقة الأسهم القائمة على الولايات المتحدة. كونس أوف رسب: إرجاء الضرائب حتى إذا كنت محظوظا أن يكون لها معاش كبير، وسوف يتم فرض ضريبة على التسع عندما كنت في التقاعد، وخصوصا عندما كنت مضطرة لاتخاذ رسب الخاص بك عند تشغيل 71 عن طريق الدخل التقاعد المسجل الصندوق (ريف). بعض الناس في نهاية المطاف دفع معدل الضريبة أعلى مما كانت عليه خلال سنوات عملهم في وقت مبكر. لا يمكنك أن تأخذ المال من دون عقوبة خالية من شراء منزلك الأول أو في إطار خطة التعلم مدى الحياة. إذا كنت تصنع الكثير من المال هذا العام (على سبيل المثال إذا كنت طالبا) ليس هناك الكثير من النقاط في أخذ خصم ومطاردة عائد ضريبي كبير من خلال مساهمة رسب. كنت خاضعة بالفعل ضريبة خاضعة جدا جدا (إذا كان على الإطلاق)، لذلك كنت لن تحصل على الكثير من الضرائب الخاصة بك تدفع مرة أخرى. أفضل لاستخدام تفسا هنا. إذا كنت لا إعادة استثمار استرداد الضرائب الخاصة بك (وو هو رحلة الكاريبي)، ثم تخسر على مزايا ما قبل الضرائب. معظم الكنديين يلمسون هذه التفاصيل الصغيرة. الآن دعونا ننظر إلى الأخ الأصغر ساطع، و تفسا بروس من تفسا لها أداة الادخار مرنة للغاية التي تسمح للناس أن تأخذ المال من والخروج من حساب محمي الضرائب بسهولة وبدون عقوبة. وقد تم بالفعل فرض الضرائب على الاستثمارات تفسا، وذلك على عكس الاستثمارات رسب الخاص بك، يمكنك تحديد بأمان بالضبط كم من المال يمكنك أن تأخذ بها عند التقاعد. وتخضع سحوبات رسب بالطبع لأي معدل ضريبي جديد يخرج. عندما تتقاعد وبدأت سحب الأموال من حسابات رسب و تفسا، فضلا عن جمع المدفوعات الحكومية مثل الشيخوخة القديمة (أواس)، فإن الحكومة تأخذ سحب رسب الخاص بك في الاعتبار عند مخالب منظمة الدول الأمريكية الخاص بك ولكن هذا ليس هو الحال عندما الانسحاب من تفسا. تماما مثل رسب، يمكن أن الاستثمارات الخاصة بك مجمع داخل تفسا الخاص بك معفاة من الضرائب (وهذا يمكن أن يحدث فرقا كبيرا إذا كنت تبدأ في سن مبكرة بما فيه الكفاية). كونس أوف تفسا المشكلة هي أنه يجري تسويقها بشكل كبير كحساب التوفير الفائدة عالية الضرائب من قبل جميع البنوك الكبيرة. تحصل على 2 الفائدة إذا كنت محظوظا. هذا التضليل يعني أن الناس في الواقع إساءة استخدام بشدة تفسا. إم لصالح إعادة تسمية الحزمة بأكملها إلى حساب الاستثمار الخالية من الضرائب. وهذا من شأنه أن يعطي الناس وجهة نظر أكثر دقة من الطريقة المثلى لاستخدام الحساب المحمي من الضرائب. ولا يزال معظم الكنديين يكسبون أكثر بكثير خلال سنوات عملهم أكثر مما يحصلون عليه في التقاعد. وهذا عادة ما يرشح التوازن لصالح مساهمات برنامج الرد السريع. لأن من السهل جدا أن تأخذ المال من حساب مرن مثل تفسا، الطبيعة البشرية قد يغري لك في اتخاذ القرارات التي لا تفضي إلى بناء الثروة على المدى الطويل. وبعض أصحاب العمل لا يقدمون سوى مساهمات في المعاش التقاعدي لمساهمات برنامج تقديم الخدمات. إذا كان هذا هو الحال ثم تجاهل كل شيء آخر يأخذ المال الحر صاحب العمل الخاص بك هو تقديم مخطط صنع القرار هناك المزيد لاختيار أين لوضع المدخرات المكتسبة من الاعتبارات الضريبية. هيريس أداة عظيمة أننا اقترضت من صديق. لا تخافوا لطرح الأسئلة في قسم التعليق أدناه Youngandthrifty8217s خذ: الجواب القصير عندما يتعلق الأمر تفسا مقابل نقاش رسب هو: نعم تفعل ذلك. إن الخطر الحقيقي هنا هو الشلل من خلال التحليل. اختيار واحد خاطئ (قد يكون أفضل مصطلح أقل قليلا كفاءة واحد) لا يزال أفضل بكثير من عدم توفير على الإطلاق شخصيا، وأنا أحاول أن أساهم في كل من تفسا بلدي و رسب من أجل الاستفادة من كل الخصائص الفريدة. ليس لدي الكثير من المال الذي يسمح لي للمساهمة في رسب على أي حال بسبب تعديل المعاشات التقاعدية، لذلك القليل من استرداد الضرائب هو دائما لطيفة لتعويض بعض الأشياء مثل مكاسب رأس المال، وإيرادات الفائدة، وما إلى ذلك قد أكون قد دفع المزيد من الضرائب عندما دفعت بالفعل الكثير من الضرائب من مصدر بلدي الأساسي للدخل. وبما أن إم في شريحة ضريبة الدخل مرتفعة نسبيا في الوقت الراهن، بعض المساهمات رسب معنى ولكن أنا من نفوس محظوظة جدا سيكون لها أيضا معاش لطيف تعتمد على عند التقاعد (على افتراض أنني لا تحصل على النار) حتى الذهاب كل ما في مساهمات رسب ليس نهجي المفضل. أود أن أوصي بأن أولئك الذين لا يدفعون مستوى عال نسبيا من الضرائب فمن الأفضل للمساهمة في تفسا. و تفسا أفضل للأهداف على المدى القصير (في غضون 1-10 سنوات)، مثل الادخار ل دفعة أولى، وتوفير للسيارة، الادخار لذلك الطفل في المستقبل، أو الادخار لتلك الرحلة الكبيرة. وكما ناقشنا من قبل، فإن تفسا هي في الواقع أفضل استخداما للاستثمار طويل الأجل. هو مثل سكين الجيش السويسري من الحسابات المسجلة. بطبيعة الحال، كل شخص مختلف وسيكون له سبب مختلف لأن يكون واحدا أو آخر كخيار أفضل لحالتهم. أفضل من الجلوس والتفكير حقا حول مزايا كل خيار لمعرفة أي واحد كنت ترغب في تخصيص غالبية من الصعب كسب المال ل. القراء، ما رأيك ما هي أفكارك بين تفسا مقابل رسب هل تخطط للمساهمة في كل من إذا كان لديك لاختيار واحد، والتي سوف تختار 112 تعليقات اتيان في 7 فبراير 2011 في 06:37 مساء تفسا 100 قبل رسب. رسب عليك أن تأخذ الأموال حتى إذا كان لديك مصادر الإيرادات الأخرى. مما يضعك في أقواس ضريبية عالية. ومن غير المحتمل أن تنخفض الضرائب مع الاقتصاد. أود أن أدافع. ماكس خارج تفسا قبل وضع المال في رسب. تفسا المكاسب الخاصة بك ليست خاضعة للضريبة، من أي وقت مضى جيم ييه في 7 فبراير 2011 في 08:37 م شكرا للذكر. أنا فعلا أقدر ذلك. أحب أشقاء القياس. I8217m غير متأكد لماذا هم مثل هذه الزيادة من مكافحة رسبرز هناك هذا العام. كما قلت، كلاهما جيد ولكن لأسباب مختلفة حقا. قد لا يكون الأشخاص الذين يتعمدون التعميم العام للعواقب الضريبية في النهاية الخلفية يقطع رسب قصيرة. هذه الحسابات ليست متبادلة. لم يكن لديك لشراء واحدة دون الأخرى. يمكنك فعليا على حد سواء. سافينغمينتور في 8 فبراير 2011 في 4:34 وأنا أوافق، على حد سواء يمكن أن يكون خيارا جيدا لأنه يمكنك الانسحاب من تفسا في التقاعد للحفاظ على دخل التقاعد الخاص بك منخفضة وأيضا سحب قليلا من رسب الخاص بك بمعدل ضريبة هامشية منخفضة . أن 8217s جميلة الفوز. إذا كان لديك معاش تقاعدي يزيد دخلك بشكل كبير كل عام، فسيكون تفسا هو الفائز الواضح. الثعلب في 8 فبراير 2011 في 06:53 ص آخر عظيم يت شخصيا لديهم كل من مزاياها. أنا اقترضت ل رسب قبل سنوات، دفعت قبالة واستخدام رسب كما بلدي هب، لمنزلي الأول قبل حوالي عامين. كنت أفكر في الدخول في تفسا. أنا فقط don8217t تجد أنه من الممكن في الوقت الراهن للاستثمار، وأنا القضاء على الديون. ولعلني أتقدم ببعض المدخرات وأن أحيلها إلى السلطة الاتحادية الانتقالية. إمايلواي وظيفة كبيرة، وأوضح جيدا. ابحث عن ميزة في 8220Fox8217s عطلة نهاية الأسبوع مدونة Love8221 استثمر بحكمة في 8 فبراير 2011 في 08:52 ص بالتأكيد على حد سواء بالنسبة لي. العديد من الأماكن تقدم مباراة رسب مما يعني أنك تفقد المال إذا كنت don8217t على الأقل الاستفادة من المباراة. أفاتار أندي في 8 فبراير 2011 في 11:31 ص استراتيجيتي هذا العام هو أقصى قدر من المساهمات رسب قدر الإمكان، واتخاذ المبالغ المستردة الضرائب ووضعها في تفسا. المنطقي هو الذي يعرف ما سيكون النظام الضريبي مثل في 30 عاما عندما تقاعد. نضع في اعتبارنا، بلدنا 8217s التمويل يحتاج إلى البقاء على قيد الحياة كبار السن أولا. أظن أن هناك win8217t يكون ما يكفي من المال و أنها 8217ll تشجيع كبار السن لاستخدام ما يصل البيض عشها عن طريق فرض الضرائب عليه أقل. إن تخفيض الضرائب على كبار السن سيكون شائعا، ونظرا لأن جميع المجموعات الديمغرافية المختلفة هي الأكثر احتمالا للتصويت، فإنها تجعل المعنى السياسي كذلك. أساهم في رسب للحصول على أموالي من غوف الآن ووضعها في مكان ما يمكنهم 8217t الحصول عليه في ذلك، ما لم يغيروا قواعد تفسا. في الأساس، الحكومة تراهن على مستقبل غير مؤكد وإقراض لك المال. قد تأخذ كذلك. توازن خارق في 8 فبراير 2011 الساعة 01:31 م نجاح باهر. كنت حقا غطت الكثير من الأرض هنا. عمل رائع. I8217ve كتب الكثير عن فوائد تفساس وأعتقد أن معظم الكنديين aren8217t استخدامها بما فيه الكفاية حتى الان. ولكنني لن أقول أبدا أنهم أفضل أو أسوأ من رسبس. ذلك يعتمد حقا على الوضع الشخصي الخاص بك. وسوف نستمر في استخدام كليهما، ولكن من المحتمل أن نرفع مستوى تفساسنا أولا ثم نساهم في برامج رسبس. أن 8217s لأن لدينا بالفعل مبلغ لائق في رسبس ونحن نريد أن نسمح وفورات تفسا لدينا للحاق قليلا. (شكرا لذكر.)) أرنب المال في 8 فبراير 2011 الساعة 01:09 م أنا أحب كل من رسب و تفسا. بلدي تفسا يستخدم لاستثماراتي ومثالي، لأنني don8217t تضطر لدفع الضرائب على أي من النمو واشتريت مخزوناتي بينما كنت طالبا، لذلك أنا wnn8217t فرضت على المال الذي أنقذت لشراء في السوق. ولكن أنا أحب استرداد الضرائب رسب، وأنا أحب حقيقة أن it8217s وضعت جانبا خصيصا للتقاعد بلدي، في حين بلدي تفسا هو أكثر مرونة قليلا مع ما يمكنني استخدام المال ل. أنا أيضا win8217t لديها معاش كبير جدا (على الرغم من I8217m يعملون بدوام كامل، وأنا don8217t حقا العمل 8220for8221 شركة، وأنا أعمل لشخصين، وحتى I8217m لن يكون لها معاش كبير على العودة إلى الوراء) المساهمة بذلك في رسب بلدي يساعدني النوم في الليل. باتريشيا في 9 فبراير 2011 في 5:11 صباحا دون 8217t ننسى أنه يمكنك تأجيل المطالبة مساهمة رسب حتى سنة كسب أعلى. نيكول في 9 فبراير 2011 في 10:59 مساء كنت قد نسيت النقطة الرئيسية من رسبس للشبان الشباب: الحد المسموح به للمساهمات ل رسب سوف رول من سنة إلى أخرى. لذلك كنت don8217t ديك للمساهمة على الفور ولكن الأمر يستحق القيام بذلك مرة واحدة You8217ve استقر في العمل أكثر دواما ومن ثم يمكنك تقديم مساهمات أكثر أهمية بكثير. 8220My استراتيجية هذا العام هو أقصى قدر من المساهمات رسب قدر الإمكان، واتخاذ المبالغ المستردة الضرائب ووضعها في TFSA8221 الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:04 م PF - المستدامة يا، أن 8217s مشكلة لطيفة لديك. it8217s مثل إنجاز الحلويات، التوجه إلى شريحة الضرائب المقبل. الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:14 م بلدي المستشار الخاص - عفوا - نعم، شكرا للتوضيح. كنت يجري جدا 8220absolute8221 مع RRSP - نعم يمكنك صرفها في أي وقت ولكن سوف تدفع ضريبة كبيرة ل it - توافق على أنه ليس من الأفضل، وإنما هو خيار. شكرا على نصائح إضافية (إعادة: زوجي RRSPs8230 أنا haven8217t حصلت على فرصة للنظر عن كثب في ذلك بعد منذ I8217m ليس زوجا بعد) الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:16 م جيم Yih - You8217re نرحب جيم. الاتفاق - هناك 8217s كان الكثير من رد الفعل رسب، ويفضل أن ماكس على كلا، إذا كان ذلك ممكنا. الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:17 م SavingMentor - بالتأكيد الفوز، ولكن سيكون هناك تمييز واضح من الأموال التي هي للتقاعد في تفسا، لأنه 8217s مجرد وسيلة سهلة جدا لتراجع في جرة الكعكة عندما الأشياء يمكن الوصول إليها بسهولة. الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:18 م الثعلب بفضل فوكس (للحب). وأود بالتأكيد الحصول على تفسا (وخاصة منذ we8217re كل من الشباب). هل يمكن بالتأكيد تحويل بعض المدخرات إلى TFSA - لأنه في معدل الادخار غير المسجل، كنت تدفع أساسا للتضخم وتحصل على ضريبة على دخل الفائدة. الشباب في 10 فبراير 2011 في 07:19 م استثمر بحكمة نعم، شكرا لذكر مباراة رسب (تلك جيدة أصحاب العمل ol8217) وهذا هو بالتأكيد سيناريو مربح للجانبين. الشباب يوم 11 فبراير 2011 الساعة 12:43 صباحا أندي - استراتيجية ممتازة. أن 8217s ما أعتزم القيام به أيضا. ثم it8217s مثل وضع مربح للجانبين نقطة جيدة أن النظام الضريبي سوف تبدو على الأرجح مختلفة جدا 30 عاما على الطريق. الشباب في 11 فبراير 2011 الساعة 12:44 ص المال الأرنب - يبدو وكأنه خطة لعبة مثالية (حفظ المال في حين you8217re طالب لأنه isn8217t ضرائب ووضعها في تفسا) أوافق على أن كلا جيدة، لأسباب مختلفة، ويمكنك can8217t حقا واحد على الآخر. وهما طريقتان رائعتان لإنقاذ التقاعد أو غيرها من مشتريات الحياة الكبيرة (على سبيل المثال، دفعة أولى، زفاف الخ). الملاجئ الضريبية جيدة للحفاظ على رجل الضرائب بعيدا (في الوقت الحاضر، على أي حال). الشباب في 11 فبراير 2011 الساعة 12:45 ص الرصيد Junkie - شكرا لزيارة يمكنك أن تفعل ما يقترح أندي، وهو استخدام رد رسب الخاص بك (أو استرداد الضرائب إذا كنت تحصل على واحد) للمساهمة في تفسا الخاص بك. I8217m متأكد I8217m الذهاب الى القيام بذلك هذا العام. الشباب في 11 فبراير 2011 الساعة 12:46 ص باتريشيا نعم فعلا شكرا للإشارة إلى أن ميرلين في 15 فبراير 2011 الساعة 01:16 مساء Umm8230 أعتقد أن الناس يتجاهلون كثيرا فائدة رسب. لم يتم فرض ضرائب على المال في 8230 هو ضريبة مؤجلة 8230. نعم كنت لا تدفع ضريبة على الدخل المكتسبة ولكن فقط على الجزء الخلفي عند إخراجه. فإنه لا يتراكم فقط معفاة من الضرائب ولكنك DON8217T دفع الضرائب الذهاب في. على الجانب الآخر 8230. مع تفسا كنت تتعامل مع الدخل بعد الضرائب 8230. لذلك بالطبع من الأفضل أن ضريبة الدخل لن تخضع للضريبة أبدا ولكن عليك أن تأخذ في الاعتبار أن كنت قادرا على الاستثمار أقل لأنه هو بعد دولار الضرائب. إذا كان الهدف هو حفظ للتقاعد يبدو دائما أفضل للاستثمار في رسب أولا كما كنت في الأساس قادرة على استثمار أكثر لأنك تدفع ضرائب أقل. تخيل أنك تحاول معرفة ما يجب القيام به مع 8،000 دولار عش. خيار واحد هو دفع الضرائب مقدما ومن ثم وضع 5000 دولار في تفسا. الخيار الآخر هو وضع كامل 8000 في رسب (على افتراض أن لديك غرفة) 8230. إذا كان لديك قضية التدفق النقدي يمكنك الاقتراض لوضع أكثر في وتسديد مع عودة. حقيقة أنك يمكن أن تستثمر أساسا أكثر (لأن يسمح لك لاستثمار الضرائب) يعني أنه لأغراض التقاعد سيكون دائما تقريبا أفضل في رسب. نعم هو صحيح لديك لدفع الضرائب على رأس المال والفائدة ولكن هنا 8217s الشيء 8211 في تفسا يوالريدي دفعت الضرائب على المبدأ لأنه هو بعد الضرائب دولار كنت تستثمر 8230. الشباب في فبراير 15، 2011 في 10:45 بعد الظهر Merlin - شكرا جزيلا على تعليقك. لقد قمت بتفصيل العلاقة العكسية ل رسب و تفسا. it8217s أفضل لوضع المال بعيدا في كل من، ولكن إذا لم يكن ذلك ممكنا، والجميع لديه تفضيل مختلف. أعتقد أنه من المهم أيضا أن تنظر في شريحة الضرائب كنت في سارة جدا في 21 يوليو 2011 الساعة 10:50 ص مرحبا لقد وجدت فقط موقع الويب الخاص بك. حسنا، أنا لست متأكدا كيف وصلت إلى هنا. الحب على الرغم من. آم التعلم الكثير. زوجي وأنا على حد سواء 25 والعيش في شمال كولومبيا قبل الميلاد. نحن غالبا ما يكون هذا النقاش الكثير. رسب مقابل تفسا. I8217m كل ل تفسا لأنني أشعر بالرعب ونحن سوف تكون في شريحة ضريبية عالية عندما نتقاعد. هوبي هو ضابط رسمب لذلك سيكون لها معاش جيد. وقال انه يساهم أكثر في رسب له لأنه يحب الإقرار الضريبي (وأحيانا أعتقد أنه ينسى أن we8217ll دفع كل تلك الضريبة في وقت لاحق) ويضع كل سنتنا نعود على الرهن العقاري لدينا. أنا من ناحية أخرى، لن يكون لها معاش كبير. لذلك يبدو رسب كخيار أفضل بالنسبة لي. على أي حال، ذهني يدور أحيانا التفكير في ما يجب القيام به، ما هو best8230 الخ الخ بعل يقول لي فقط أن أتليست نحن إنقاذ شيء. بعض أصدقائنا don8217t حتى نعرف ما هو رسب. S الشباب في 21 يوليو 2011 الساعة 10:49 م سارة - I8217m سعيدة جدا أن تستمتع بلوق بلدي شخصيا، وأعتقد أن تفسا هو في لها بالنسبة لنا (وخاصة لنا مع المعاشات التقاعدية) لأن من يعرف متى قد تتغير القواعد رسب هو جيد على الرغم من إذا كنت تخطط لاستخدامها ل هب (خطة المشترين المنزل) أو لب (خطة التعلم مدى الحياة). أعتقد أنك يجب أن تكون فخورة جدا أن تساهم في رسب تفسا. أعرف الكثيرين كثير من الناس الذين هم عمري (وحتى في 308217s) هم لا يساهم في أي منهما. روند في 4 أغسطس 2011 في 12:55 م سارة وقال، 8220I من ناحية أخرى، لن يكون لها معاش كبير. لذلك يبدو رسب كخيار أفضل بالنسبة لي. 8221 I8217m في نفس القارب كما كنت وزوجك. لدي معاش كبير، زوجتي لا يوجد معاش. أنا إخراج الزوجات RRSPs8211I الحصول على خصم العائد واستخدامها على الرهن العقاري، شي يحصل على سحب دخل رسب عندما نتقاعد ولا تخضع للضريبة لأن دخلها سيكون الحد الأدنى. بالنسبة للأشخاص مثلنا، رسبس الفوز على تفساس في كل وقت. الشباب في 6 أغسطس 2011 الساعة 02:01 م روند - نقطة جيدة جدا وتحليل على سيناريوهات مختلفة وتطبيق رسب للأشخاص الذين يعانون من المعاشات وأزواجهم دون. توم إيتون في 8 سبتمبر 2011 الساعة 10:27 ص الشباب، شكرا لك لشرح الفرق بين اثنين من رسبس أمب TFSAs. I أعتقد الطريقة التي أنت زوجة تسير حول القيام بذلك هو حقا ذكية، وأنا قد ننظر في الأمر ل نفسى وزوجتى. الشباب في 8 سبتمبر 2011 الساعة 02:17 م توم Eaton - شكرا إلا أنني don8217t لديها زوجة lol8230. المال في التدريب في 14 يناير 2012 الساعة 01:22 م آخر عظيم مثل بعض المعلقين أعلاه، ليس لدي أي فكرة عن شريحة الضرائب سأكون في عندما تقاعد. إذا اضطررت إلى التخمين في هذه المرحلة، I8217d أقول سأكون في شريحة الضرائب أقل، مما يعني أنني يجب أن تفضل جورب المال بعيدا في رسب بلدي قبل تفسا. ومع ذلك، لقد قرأت بعض المقالات حول مترس وكيف يمكن تغيير الوضع الخاص بك عند التقاعد. حاليا، أنا don8217t حقا فهم هذا المفهوم. لذلك، لقد بدأت للتو المساهمة في تفسا (Questrade8217s تفتا) منذ لدي بالفعل 4 من كل شيك دفع الدخول إلى رسب بلدي من خلال صاحب العمل. إذا كان أي شيء آخر، وجود جزء لائق من التغيير في كل من رسب و تفسا سيتيح لي المزيد من المرونة عند التقاعد. الشباب في 15 يناير 2012 في 08:58 ص المال في التدريب - هل صاحب العمل الخاص بك المباراة 4 التي وضعتها في رسب الخاص بك يبدو وكأنك لديك خطة كبيرة إلى الأمام. أوافق، يمكن أن يكون METR8217s غير معروف تماما في المستقبل أنا شخصيا مثل فكرة كل من رسب و تفسا كذلك، على الرغم من أنني ربما سوف تركز أكثر على بلدي تفسا (شريطة أن يكون لا يزال موجودا في 20 عاما ها) خطة. المال في التدريب في 15 يناير 2012 في 12:14 م كذبت. انهم في الواقع مباراة تصل 3 من كل شيك الأجر. لذلك، أساسا 6 من كل الأجور تسير نحو رسب بلدي. كما أنها تقدم خطة شراء أسهم الموظفين المسجلة وغير المسجلة. أنها تطابق 50 من مساهمتك في إسب تصل إلى 4 من راتبك عبر كل من (نر-إسب و R-إسب) الخطط. لقد اخترت جورب بعيدا 3 من كل راتب في رسب و 4 من كل راتب في R-إسب من أجل الحصول على أقصى قدر ممكن مباراة من صاحب العمل. لماذا رفض مضمونة 100 و 50 العائد على الاستثمار الشباب في 16 يناير 2012 في 09:47 م المال في التدريب - that8217s ممتازة أنا أوافق. وأعتقد أنه 8217s مضحك لماذا الناس سوف تتراجع مطابقة الموظف. It8217s المال الحر روبرت في 11 فبراير 2012 في 06:46 ص يونغاندثريفتي، لا بد لي من ان اقول لكم الحقيقة. أي شخص لديه خطة التقاعد في العمل ويساهم في رسب هو 8220COOKOO8221. دعني أشرح. في كندا لدينا نظام ضريبي تصاعدي مع زيادة معدلات الضرائب كما دخلك يصل إلى عتبات محددة سلفا. الآن let8217s يقول أن المعاش التقاعدي الخاص بك هو الذهاب الى دفع لك 70 من الدخل بريريتريمنت. إذا كنت كسب 80K ثم المعاش ونحن 56K. الآن هنا يأتي الجزء الرهيب. في الدخل الخاضع للضريبة من 56K سيكون لديك معدل ضريبة هامشية من 31 بمعدلات الضرائب اليوم. ثم عليك أن تبدأ في الحصول على الدخل من ريف الخاص بك إلى لحن من 16K. لديك الآن ما مجموعه 68K الدخل التقاعد. الآن معدل الضريبة الحدية الخاص بك هو 33 وكنت قد دفعت الضرائب على الدخل ريف إلى تصل إلى 5000 عند إيداع هذا 16K ل رسب الخاص بك تلقيت خصم الضرائب من 5600 إذا كنت في معدل ضريبة هامشية من 35 منخفضة جدا و ها ، للحصول على مساهمة رسب 16K كان مكسبك الوحيد في التقاعد 600. وكالة الإيرادات كندا يحصل دائما دولار الضرائب الخاصة بهم. هناك استراتيجيات لا بأس بها، وهناك استراتيجيات التي هي مدهشة. هل تأخذ رولز رويس إلى الإطارات الكندية لكاناديانسنتيق تغيير النفط في 11 فبراير 2012 في 07:27 صباحا المال في التدريب، لحوالي 85 من الكنديين، RRSP8217s كمدخرات هي وسيلة أقل كفاءة لإنقاذ للتقاعد. أقول هذا لأنه عندما تتلقى الدخل في التقاعد، فإنك تدفع الضرائب على الأموال التي أودعت أصلا وجميع الأرباح الرأسمالية والأرباح التي حصل عليها. وكمثال على ذلك، إذا حققت محفظتك من الاستثمارات 50 ألفا في أرباح رأس المال و 25 ألفا في الأرباح، فسيتم فرض ضريبة على كل من دخل التوظيف من خلال ريف. إذا كان معدل الضريبة الخاص بك هو 30 في التقاعد سوف تدفع في الضرائب إلى كرا 22.5K. إذا كان لديك الاستثمارات في حساب 8220 كاش 8221 سوف تتلقى معدلات ضريبية تفضيلية من 15 على أرباح رأس المال و 13 على توزيعات الأرباح. حتى كل قال وفعلت أن تدفع ما مجموعه 10.7K في الضرائب. وهذا يعني أنك حصلت على الحفاظ على 11.8K إضافية في جيبك كاناديانسينتسك في 11 فبراير 2012 في 07:41 وأنا يبدو لي مثل كنت في حاجة الى كامل الكندية الحديثة التمويل الشخصي إصلاح. لقد تم تلقينك في نظام اعتقاد قديم وغير فعال. الحكومة والبنوك تريد فقط شيء واحد منك، للبنوك لها أن تبقي لكم في الديون لأطول فترة ممكنة، والحكومة تريد الضرائب الخاصة بك. لديك الوهم من وجود وفورات في حين دفع الفائدة على الديون. إذا كنت على استعداد للتعلم بعقل مفتوح، وسوف تظهر لك كيف يمكنك سداد الرهن العقاري الخاص بك وتكون خالية من الديون في 12 الوقت. كنت don8217t تحتاج إلى الحصول على وظيفة ثانية، وكنت don8217t تحتاج إلى التوقف يلهون. النظام I توظيف يأتي من أستراليا. فقد كان حولها لأكثر من 50 عاما، والطريقة الوحيدة الناس المصرفية. اسمحوا لي أن أعرف إذا كان هذا يبدو وكأنه وسيلة أفضل. روبرت لديه نقطة حول رسب. لا لديك كوكو مع رسبس يمكنك المساهمة في وقت لاحق. ومنذ عام 2005 كانت الحكومة تبحث عن سبل لاسترداد الأموال مثل منظمة الدول الأمريكية. سنرى المزيد من التغييرات على منظمة الدول الأمريكية. رسبس يضر حقا إذا كان واحد قد أنقذت كثيرا، في وقت لاحق عند دفع الضرائب. ماذا عن شيء مختلف عند النظر في نهاية اللعبة التقاعد إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على معاش كامل لديك خيارات هل تريد المزيد من المال الآن (عند التقاعد) وأقل من المال الباقين على قيد الحياة للذهاب إلى شريك حياتك مع التأمين على الحياة لديك خيارات يمكن واحد الحصول على 7 أو 8 مضمونة في التقاعد التأمين على الحياة (دائم) لديه عدد من الأشياء تسير لذلك. إذا كنت معاقا لا يزال رسب أو تفسا أن يتم تمويلها إلى 60 أو 65 في كل عام يمكنك الحصول على كل ما تبذلونه من المال مرة أخرى بالإضافة إلى الفائدة هل هناك فائدة الموت يمكنك الاقتراض منه وتقيد لكافة أموالك هل هناك حماية الدائن يمكن you spend and enjoy your money with less risk and pay less taxes plus have more protection The problem is many people have no way of testing different models factoring taxes, inflation, markets etc. The current financial software(out in the market) really looks at rates of return, with out looking at other factors. If you are interested I can do a short webinar on why one would want (not need) permanent life insurance as part of a retirement plan. Assuming they have a partner, kids, etc. young on February 20, 2012 at 1:43 am CCIQ - I know in Australia they have something similar to a tax free savings account. My aunt and uncle who are retired are enjoying something from their. is it called a 8220super8221. Once I finish my HBP I am going to go to TFSA all the way. canadiancentsiq on February 22, 2012 at 7:30 am Dear young, I was referring to the way that Australians conduct their day to day banking. They have a solution that combines their chequeing account, mortgage, line of credit, credit card, and savings all within one product. This product allows for the mortgage to be paid off in half the time, saving the homeowner tens of thousands of 8217s in interest expense. The mortgage portion is based on simple interest not compound interest that which Canadian banks use. I8217m here to tell you that it has been here in Canada for the past 10 years. It is gaining momentum and the big banks are loosing clients to it. How would you like to tell your bank, 8220The Gravy Train Is Over8221 I have much more information to share. young on February 23, 2012 at 11:41 pm CCIQ - That sounds like the Manulife One to me. do they still have that around Bryan Jaskolka on March 29, 2013 at 2:46 pm Wow, what an extremely thorough and comprehensive post regarding the differences between these two savings vehicles, as well as what makes them goodnot so good for those trying to choose between them. So often you find so much general information regarding these two, but no real in-depth, side by side comparison such as this. Thanks for posting Don on May 6, 2013 at 10:14 pm Dear Young, saw your site listed in National Post, Six of the coolest money websites. TFSA vs. RRSP post is ongoing family debate, so read all previous posts. This may be late but for my money TFSA8217s all the way in to-days world of slow growth and low interest rates stretching till If employed with no company pension a TFSA with no taxable income on retirement might even allow person to receive GIS if only taxable income is CPP and OAS. A trading TFSA account costs 50.00 yearly, no fee usually after 25,000.00. Good dividend paying stocks earning 4 and up add to return as well as hopeful increase in share price. All non-taxable in acc. 29.00 trading fee mentioned is only problem if engaged in frequent trading. RRSP trading acc. usually costs 100.00 yearly, some no fee after 25K, some not until 100K. Trades same cost amp returns as per TFSA BUT all taxable income whether withdrawn early or after retirement. If you are going to be receiving a companygovernment pension TFSA would also be my way to go. IE: RCMP pension (indexed) increasing ever year even if slightly on top of CPP and OAS means even higher tax bracket to pay with RRSP returns. Wife with little or no income, priceless. If money contributed to his and her TFSA8217s builds up till retirement, means cash windfall there to be employed however tax free. Plus with both receiving CPP and OAS and splitting his pension with no other taxable income ie: RRSPs, more tax savings. Point for RRSPs, they can also be split with spouse, but point lost if both have them. Family debate has both situations and unless government changes TFSA rules in future, looks like a good retirement tool to use. Teacher Man on May 7, 2013 at 7:28 am We8217re always happy when the mainstream press shines a little light in our direction First off, I myself am very upset by the fact I can8217t use a TFSA right now 8211 or rather the benefits don8217t outweigh the drawbacks. As an AmericanCanadian citizen that has to file taxes in both countries the TFSA is a nightmare. Now when it comes to factoring in GIS into the debate I8217m not sure I would depend on our current retirement structure staying the way it is. Also, if you have that little income in retirement, the low tax rate you8217d pay on RRSP withdrawals shouldn8217t hurt you too bad, and should be down substantially from what it was in your working years The numbers in this article are now a little outdated. Get rid of all of those fees and go to a discount brokerage where your TFSA and RRSP are free, and where you can get your ETFs commission-free Check out our recent Questrade updates for more info. I completely agree that if you are getting a pension the TFSA looks a lot better, especially considering the move to raise tax rates on upper tier earners going forward in the Western World 8211 as a teacher that can8217t use a TFSA this makes me even more angry Check out our free ETF investing guide and see what you think Bodrey on February 28, 2014 at 6:38 pm If you8217re earning a large income then it makes sense to invest in RRSPs to offset the higher rate of income taxes you8217ll pay. IMO, that, and the fact that you can contribute much more to an RRSP than a TFSA (currently, anyway) are the only reasons to invest in an RRSP. Otherwise, a TFSA is the clear winner. For example, let8217s say for argument8217s sake you invest 5K in a TFSA and in 35 years it8217s worth 30K. The initial 5k investment was made with after tax income but you won8217t pay a cent in income taxes on the 25K ROI. Under the same scenario with an RRSP you8217d have to pay income tax on every penny of that 25K. In addition (depending on how much you withdraw for retirement) if you8217re eligible for the GIS it could be clawed back at an effective marginal tax rate of 50 That8217s brutal. And, whose to say in 20-30 years8217 time (if not sooner) the government decides to apply the same rule to OAS Due to demographics going forward, there will be fewer and fewer workers to pay CCP premiums for an ever-increasing number of retirees. So, in the long term the CPP is not sustainable unless taxes rise markedly or benefits are cut back. People need to take charge of their own retirement destinies and put as much away as they possibly can. Kyle on February 28, 2014 at 9:40 pm I completely agree on your idea surrounding government clawbacks Bodrey. I think that scenario grows increasingly likely every year and why I too favour the TFSA. Thanks for the input I have been asked this question so many times, and the answer really depends on each individual8217s personal situation. Their current tax bracket, risk tolerance (therefore expected returns), etc. Ideally, people should contribute the maximum to both every year. Michael on August 8, 2014 at 10:38 am young, I recently discovered this website and really enjoyed reading your post. My wife and I are always discussing the merits of investing in TFSA vs. RRSP, and I8217m curious about what people8217s thoughts are as to what we have chosen. My wife and I are both educators and have an excellent, defined benefit pension plan. Each of us works full time and so we can count on a reasonable retirement income. As the pension plan is obviously registered, it8217s my understanding that we are benefiting from tax deductions based on contributions to that pension. That being said, my wife and I opened Tax Free Savings Accounts in each of our names as soon as we were employed out of university. Her account is intended for short term savingspending goals, and when we had contributed the maximum amount to it, we used about half of it to pay for an auto loan that I got out of school as we needed a vehicle. Now that8217s it8217s been over a year, we plan to continue to contribute to it in the hopes of paying her large student loan off at some point. We use my Tax Free Savings account as a long term investing tool that is invested in a diversified, medium risk mutual fund with the hopes that it will be an excellent supplement to our retirement income as (like you mentioned) the money will be easy to access and obviously tax free. We do not invest in any RRSP aside from the pension contributions that we make on a monthly basis. Any thoughts I love the dialogue that occurs on this website and will continue to read it regularly. Thanks Sarah on August 8, 2014 at 11:26 am I8217m back after several years We ended up opening a spousal RRSP as well. It has been working out great for us. Kyle on August 27, 2016 at 10:26 am IRPs are a much different product Daryl. They are slightly more complicated, but as a general rule I8217d say most people are better off investing in their TFSA and RRSP first, before looking at less mainstream options such as IRPs. that being said, if you can max out the first two, there are some interesting scenarios where IRPs make some sense. TomT on September 27, 2016 at 11:29 am Hello Thanks for the quick and easy read. Like many I originally started saving money for retirement by putting money into an RRSP to help with retirement. The tax refund really made it feel like I was winning twice. About ten years ago though I started working for an employer with an amazing pension plan. Out of I just kept contributing to my RRSP as well. This year I sat down and did the math, and was disappointed to see that the tax advantages of the RRSP is really no longer there for me. In fact I likely should have stopped paying into them five years ago. My advise to anyone with a work place pension and RRSP8217s is to sit down with someone as soon as possible to see if that advantage still exists. For me TFSAs are the only real option now, and I am even considering taking a hit transferring some of my RRSPs to my TFSA as I don8217t know that my tax bracket will actually be any lower in my retirement than it is currently. Add to that I suspect our taxes may actually go up as a result of of irresponsible baby-boomers, I think that TFSAs may actually pay a much larger end benefit. I know I will miss that end of the year refund, but it only counts if I get to keep it in the long run. Kyle on September 28, 2016 at 11:30 am That makes a lot of sense to me Tom, especially when you consider you can withdraw from the TFSA without it affecting your OAS and CPP cheques (can8217t say the same for RRSP). Had you read this article before do you think it would have helped you make the decision I8217m always curious as to if the writing is structured in a way that makes sense for people to digest and take action with. TomT on September 28, 2016 at 2:16 pm Thanks Kyle. I would have loved to have seen this article years earler. It likely would haveat, the very least, triggered me to have a closer look at my savings to see if I was getting the best bang out of my buck. I have already given the link to a few co-workers, as I know they are similarly putting to many eggs in the same basket. That all said the RRSPs really helped motivate me to save, and in my opinion helped me build good savings habits. If my biggest complaint is about which savings plan works best for me, I know I8217m better off than many. Kyle on September 28, 2016 at 6:53 pm Thanks for sharing the link Tom 8211 it means a lot to me when readers engage like that Seems like you have a pretty solid financial foundation and will transition smoothly into the next phase of your life. Ed on December 30, 2016 at 8:58 pm Hi, I8217m new to investing and just trying to learn so that I can get started. I8217m in my 20s I won8217t be retiring for a while, but I8217m just wondering - because I want to start investing my money. So my question is, in my situation, should I start with a TFSA or RRSP I work for the federal public service and the pension is pretty good (defined benefit plan). I8217ve never invested a cent before, financial advisors have always scared me off (hence why I8217m lurking here on your website). So given that I have a good pension when I retire, are you saying I should focus on TFSA instead Thank you kindly. Kyle on January 3, 2017 at 10:50 am You can8217t go wrong getting your feet wet with a TFSA in your situation Ed. You can always use your RRSP room as you get further into your career and presumably make more money. Kira on January 8, 2017 at 5:13 pm Great insight and thorough post on the differences between both investment vehicles I am 31 this year and just maxed out my TFSA but have not invested anything fully in it yet due to market uncertainties. I have like 50 cad and 50 usd parked in there for flexibility in investing CAD or USA markets. I am still not sure what to invest or to max out my money. If your money is parked there without any buying of investments, do you get a 2 high interest from the bank I am thinking of putting in like 25K into my RRSP (which I have not put any yet) for investments and possibly to contribute towards a downpayment to a home in a couple years and also to reduce my tax bracket as I am in a high tax bracket as of this year. I do contract jobs so not much of pension to look for when I retire. What do you suggest I should do or what I am doing is right Kyle on January 9, 2017 at 6:57 pm Have you checked out our robo advisor article. I think it might be a great fit for someone like yourself. Check it out and let me know if you still have these questions. Dominic on January 29, 2017 at 4:31 pm I want to start investing in the stock market by myself. Is it better to use a RRSP or TFSA account for that kind of investment If I have capital gains from selling does the money I keep in the account taxable as income Kyle on January 29, 2017 at 4:49 pm Hi Dominic, the capital gains will not count as taxable income in a TFSA. Any gains in an RRSP will compound tax-free, but are taxable upon withdrawal. Sign up for our free ebook for more details. Kira on January 29, 2017 at 5:54 pm Yes I have read the robo advisor article, very informative I was wondering if you could recommend a robo advisor online for investing like a sum of 30,000. I got 50,000 in my TFSA which I could also transfer over to make it 80,000. Or do you think I should invest in some TD e-series funds on the TFSA while I put like 30k on a robo advisor in a bunch of ETFs to see the performance. Does robo advisors like Weathsimple provide me to contribute on a RRSP I was thinking of contributing to my RRSP before Feb 28th to bring down my tax bracket. Kyle on January 30, 2017 at 6:34 pm Several questions there Kira: 1) If you8217re waiting to 8220see the performance8221 you need to read more of our stuff on indexcouch potato investing. The performance over a short term is almost completely inconsequential. 2) You can move your TFSA andor RRSP over to any of the major robos. 3) It really comes down to if you want to be responsible for re-balancing your TD e-series funds on your own, or what a robo advisor to help with that. Given the questions that you8217re asking, I think you might benefit from the 8220light advice8221 component that the robos offer. Braden on February 17, 2017 at 4:43 pm The only thing I can8217t seem to get is the benefit to investing your tax refund into a RRSP That money was taxed from you and now the government is giving it back to you. What makes it 8220better8221 to invest that money instead of money you received after tax (on your pay cheque). Both we taxed, in fact the money you got back for your refund was tax itself. I don8217t get why there is an added benefit for using an RRSP to invest this money over a TFSA. Someone please explain this to me Kyle on February 18, 2017 at 11:54 am It8217s simply a matter of your tax bracket Braden. Like the advantage of the RRSP is that it is 8220pre-tax income8221 going in right It8217s only truly pre-tax if you invest the money you get back (that should have been yours all along) otherwise your spending your tax deferment. That being said, you could invest the refund in your TFSA and that will still serve you extremely well 8211 so whatever motivates you Manny on February 19, 2017 at 3:49 am Hi I was thinking of investing like 25k-30k for my upcoming RRSP into the TD e series funds like the Canadian Bond Index, Canadian Index, International Index and US Index. What would be a good percentage to contribute for each if I have higher risk tolerance and am 31 years old with lots of contribution as well on my TFSA as well. I am having hard time to distribute to see which one should I go with. I dont think doing 25 for each split would be the best option. Kyle on February 19, 2017 at 6:06 pm Hello Manny. The percentage in each really depends on so many more variables. You could do worse than a 25 x 4 solution If it were me (not saying your variables are like mine) I would tamper down the bond percentage and split it between the Canadian and American markets, but that8217s just me. Manny on February 19, 2017 at 6:41 pm Thanks Kyle for your immediate response I was also thinking more like what you said, 30-30-30-10 like from the couchpotato model portfolio aggressive stance. Like 30 cad market, 30 international market, 30 us equities and 10 in the bond market. I see that they have risen quite high over the past few years so I am not sure if this is the best time to put money in or wait for a drop perhaps in the near future. I know you might say just invest it in because we can never time the market but I would be interested to hear your opinions. Plus I guess with the dividends, I could do a reinvestment plan to buy more of it every year. Kyle on February 20, 2017 at 10:46 am That sounds like a solid plan Manny. I have no idea where the market is headed and if I did 8211 I8217d be managing a hedge fund and not a blog Anyone that tells you they know is likely delusional Manny. I do know that over the last 100 years the stock market has averaged a return of 10 or so. The worst 30-year rolling average is around 6. I just take comfort in those numbers Cecile on February 24, 2017 at 3:09 pm I have maxed out my TFSA and have investments in a Non Registered Ac. With the RRSP contribution deadline coming up, I would like to transfer in kind from either my TFSA or Non Registered investments to RRSP in order to reduce my Net Income. Which is a better choice, from TFSA or Non Registered What are the Pros and Cons Kyle on February 25, 2017 at 1:39 pm Hi Cecile, without knowing all of your particulars, my instinct would be to go the RRSP route 8211 shelter your compounding investment returns as much as possible The only time that wouldn8217t be a good idea is if you think you8217ll have very little taxable income in retirement or if you think you will be earning more taxable income in retirement than you are now. TrackbacksPingbacks